“一個小時之內(nèi)，三級報警平臺被電話打爆了。”
回憶2018年7月“投之家”P2P網(wǎng)貸平臺剛爆雷時的情形，深圳市公安局經(jīng)偵支隊互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪偵查大隊李大隊長告訴澎湃新聞（www.thepaper.cn）：“一個小時接到8千多條警情，直接導(dǎo)致接警平臺出現(xiàn)了短暫癱瘓。”
2018年以來，多地出現(xiàn)P2P網(wǎng)貸平臺集中爆雷，這些網(wǎng)貸平臺未能償付投資人本金利息，出現(xiàn)了平臺停業(yè)、清盤、法人跑路、平臺失聯(lián)、倒閉等等現(xiàn)象。以深圳南山區(qū)為例，2018年1月至10月，南山公安分局共立涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪案件48宗，涉案金額巨大，涉及投資人數(shù)超過上百萬人次。爆雷平臺的問題也大都類似，高收益誘惑、借款標(biāo)的造假、借新還舊、內(nèi)部風(fēng)控形同虛設(shè)等等，不少平臺直接成為控制者自己融資的工具。
集中爆雷，投資受損群體急劇放大，恐慌情緒也在平臺爆雷之初匯聚，如何引導(dǎo)投資人情緒、提高辦案質(zhì)量和效率以及最大程度追贓挽損回應(yīng)投資人關(guān)切，爆雷地區(qū)公安機(jī)關(guān)面臨著一場突圍。
虛假標(biāo)的與自融自用
如李警官總結(jié)，設(shè)立資金池、自融自用、虛構(gòu)標(biāo)的等幾乎是所有爆雷網(wǎng)貸平臺的通病。
爆雷之前，禮德財富這家網(wǎng)貸平臺已運(yùn)營近5年，廣州市公安局天河分局經(jīng)偵大隊中隊長程警官介紹，禮德財富在第三方平臺的評分一直很高。
禮德財富是廣州禮德互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)有限公司（下稱禮德財富公司）旗下網(wǎng)貸平臺，鄭某森在2015年購進(jìn)這家公司并在之后成為法定代表人。據(jù)其供述，當(dāng)時買下禮德財富就是因?yàn)楫?dāng)時資金鏈有點(diǎn)緊張，平臺可以用來解決資金問題。
警方總結(jié)了其運(yùn)營模式：借款人以玉石、鋼材等質(zhì)押物或擔(dān)保公司進(jìn)行擔(dān)保，由禮德財富公司將借款人有關(guān)合同轉(zhuǎn)至禮德財富平臺借款。借款人借款成本約為年化18%-24%。禮德財富平臺發(fā)布借款標(biāo)的，出借人的年化收益率為8%至12.5%，禮德財富平臺以賬戶管理費(fèi)的形式收取出借人和借款人的利息差。
據(jù)鄭某森稱，相較于其他的網(wǎng)貸平臺，禮德財富的投資收益并不算高，而根據(jù)警方調(diào)查，截至2018年7月，禮德財富累計成交達(dá)84億元，待還余額12.5億元，這離不開禮德財富自身的包裝。
鄭某森有一個重要的身份廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會副會長，同時工商資料顯示，禮德財富公司還有中食兆業(yè)（北京）食品發(fā)展有限公司這樣國資股東，這也成為禮德財富后來對外宣稱的是“國資系”的資本。
鄭某森供述，副會長的職務(wù)其實(shí)就是花錢買的，每年交十幾萬元的會費(fèi)。中食兆業(yè)沒有實(shí)際入股，就是引進(jìn)來站臺的，每個月還會向中食兆業(yè)支付數(shù)十萬元的“站臺費(fèi)”。同時禮德財富每年用于廣告宣傳的資金就高達(dá)兩千萬元左右。
根據(jù)警方調(diào)查，禮德財富平臺發(fā)標(biāo)的借錢的公司實(shí)際上很多是鄭某森通過代辦機(jī)構(gòu)購買的多家手續(xù)齊備的空殼公司。程警官說，鄭某森團(tuán)伙一共買了幾千家公司，每家花了6000元，營業(yè)執(zhí)照、印章、銀行卡甚至U盾一應(yīng)俱全。
與此同時，提供玉石、不銹鋼做抵押擔(dān)保的多家企業(yè)，也都由鄭某森團(tuán)伙實(shí)際控制，“擔(dān)保公司買玉花了兩三千萬，卻對外聲稱估值超過10億元。20多噸的不銹鋼，僅有外圍一圈是真的不銹鋼，里面都包著雜鋼，和真鋼價格相差了七八倍”，程警官說。
程警官還介紹，為了讓更多融到的錢歸為已用，鄭某森團(tuán)伙還將一些正常發(fā)標(biāo)借錢的公司從平臺驅(qū)趕出去。在供述中鄭某森承認(rèn)，假標(biāo)比例不少，除去經(jīng)營成本，大部分借來的錢被自己的幕后老板拿走了。
相比著鄭某森團(tuán)伙通過自己控制的公司來借錢，佛山的網(wǎng)貸平臺“理財咖”則粗暴得多。“理財咖”平臺于2018年5月爆雷，其通過粗糙的P圖偽造房產(chǎn)抵押證明作為標(biāo)的，發(fā)布虛假理財產(chǎn)品，而后通過高利息來吸引投資，借新還舊維持周轉(zhuǎn)，并無實(shí)際運(yùn)營項目。
佛山市公安局禪城分局辦案民警介紹，“理財咖”平臺吸收的資金除部分返還投資者到期本金、利息外，經(jīng)營者通過違規(guī)設(shè)立居間人賬戶轉(zhuǎn)走其他資金，用于購買房產(chǎn)、字畫、保險等巨額消費(fèi)，直到平臺無法提現(xiàn)，虧空約3.2億。
微信報案與“海外獵狐”
鄭某森在是在禮德財富爆雷之前跑路的，7月20日，他從深圳皇崗口岸前往香港，當(dāng)天乘飛機(jī)前往泰國，7月23日，從泰國偷渡至柬埔寨。鄭某森跑后，禮德財富總經(jīng)理張某生打電話向廣州市金融局報案，稱鄭某森指使公司財務(wù)將3000萬元轉(zhuǎn)到無關(guān)聯(lián)賬戶上，并已逃離出境。
此時尚未提現(xiàn)的投資人還沒有報警，天河區(qū)經(jīng)偵大隊先于7月24日以涉嫌職務(wù)侵占罪對鄭某森立案調(diào)查，3天后，禮德財富出現(xiàn)兌付困難，鄭某森涉嫌的罪名依法變更為集資詐騙。
警方的接報案電話隨即被打爆，程警官說，報案途徑隨即擴(kuò)大：投資人在廣州本市的，每個區(qū)都可以受理報案，同時通過廣東省公安廳向公安部報告，利用協(xié)查機(jī)制，各地的投資人也可以在各地報案，后期又開發(fā)了微信小程序用以接報案。
同樣調(diào)整接報警的，還有重災(zāi)區(qū)的深圳南山區(qū)，南山分局經(jīng)偵大隊張教導(dǎo)員介紹，南山區(qū)在派出所一級落實(shí)首接責(zé)任制，有警必接，初核后進(jìn)行分類處置，同時通過電話咨詢及案情通告明確告知郵寄地址，接收全國各地投資人郵寄報案材料。此外南山公安分局開通官方微信公眾號登記報案端口，接收投資人在線登記報案提交材料。
接收報案同時，抓捕在逃嫌疑人就變得尤為迫切。廣州市公安局經(jīng)偵支隊境外追逃大隊民警李警官介紹，以外逃的鄭某森為例，其作為公司的法定代表人既對于案件偵辦至關(guān)重要，同時投資者反映強(qiáng)烈，歸案與否也影響到他們的情緒穩(wěn)定，為此，廣州市公安局成立了以經(jīng)濟(jì)犯罪偵查支隊和天河、南沙區(qū)公安分局為主要力量的“獵狐”工作組，開展對鄭某森的抓捕行動。
李警官介紹，鄭某森住在柬埔寨金邊機(jī)場附近的一棟別墅，出入都有保鏢，另外還有一名司機(jī)和一名陪侍為其服務(wù)。鄭某森一周出門兩三次，不是出去吃飯，就是去賭場。在公安部“獵狐辦”、廣東省公安廳的統(tǒng)一指揮下和中國駐柬埔寨使館的支持下，9月14日晚，“獵狐”工作組配合柬埔寨執(zhí)法部門成功將鄭某森抓獲。
“禮德財富”案嫌疑人鄭某森被押解回國。警方供圖
在全國層面，來自公安部的消息顯示，根據(jù)公安部部署，9月10日，公安機(jī)關(guān)開始對網(wǎng)貸平臺涉嫌非法集資案件開展集中網(wǎng)上登記。首批上線登記的網(wǎng)貸平臺案件有50起。相關(guān)投資人可以聽過網(wǎng)上按照案件公告要求進(jìn)行相關(guān)信息登記，并可隨時查詢公安機(jī)關(guān)發(fā)布的最新辦案消息。
10月26日，“佰億貓”等網(wǎng)貸平臺非法集資案17名外逃嫌犯被從泰國押解回國。公安部有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，緝捕涉嫌非法集資的網(wǎng)貸平臺犯罪嫌疑人，對于推進(jìn)相關(guān)案件追贓挽損、依法維護(hù)廣大投資人合法權(quán)益和市場經(jīng)濟(jì)秩序、打贏防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)，具有重要意義。公安部表態(tài)，“只要還有一名境外逃犯沒有落網(wǎng)，‘獵狐行動’就永遠(yuǎn)在路上”。
“批量辦案”與“治療式”追贓
高壓力的接報案還只是開始，在2018年前10個月就立案48宗的深圳南山警方還承受者巨大的與投資人溝通、辦案和追贓挽損的壓力。
瀏覽“深圳南山公安”微信公眾號可以發(fā)現(xiàn)，近半年來，不定期推送發(fā)布爆雷網(wǎng)貸平臺案情通報，公布案件進(jìn)展、追回資金情況已成為常態(tài)。南山警方介紹，目前已累計在公眾號發(fā)布案情通報50余次。
張警官介紹，召開重點(diǎn)案件案情通報會也成為一種新的工作機(jī)制。通過召集投資人代表，通報案情進(jìn)展，暢通與投資人溝通渠道，消除投資人疑慮，緩解因恐慌、不明真相被負(fù)面引導(dǎo)的矛盾態(tài)勢，同時聯(lián)合政法委、金融辦等政府部門一同接訪，增強(qiáng)案情通報公信力，著重回復(fù)投資人最為關(guān)心的問題，保證投資人知情權(quán)。
案多人少的矛盾也凸顯出來，李警官介紹，每一家平臺都要挨個調(diào)取數(shù)據(jù)、查第三方支付，另外還要調(diào)查成千上萬虛假標(biāo)的的空殼公司，對此，深圳市經(jīng)偵支隊提出了“批量式辦案”，對作案手法類似的多個平臺的同一項調(diào)查流程進(jìn)行集中辦理。
而投資人最關(guān)心的莫過于能否把自己的錢追回來。張警官介紹，在公安機(jī)關(guān)的傳統(tǒng)打法中，涉案公司大量民事財產(chǎn)關(guān)系公安機(jī)關(guān)無權(quán)處理，追贓挽損難度大，投資人無法挽回?fù)p失，深圳公安機(jī)關(guān)創(chuàng)新，探索實(shí)施了“治療式”打法。
據(jù)介紹，“治療式”打法適用于涉案公司有可清退資產(chǎn)的，存在“治療”造血空間的，犯罪嫌疑人自身有清退意愿的，在確保涉案平臺停止違法業(yè)務(wù)活動基礎(chǔ)上，促其及時通過多種途徑追回到期債務(wù)，對具備條件的公司實(shí)際控制人、高管、股東依法辦理取保候?qū)?，加快資產(chǎn)清退。
深圳市公安局南山分局偵辦的“利民網(wǎng)”涉嫌非法吸收公眾存款案件中，案發(fā)時共虧空9個億，截至2018年11月24日，追回款項共計1.9億元。據(jù)“利民網(wǎng)”一名被取保候?qū)彽倪\(yùn)營經(jīng)理稱，目前公司的員工一方面幫助接待投資人問詢，將警方的偵辦進(jìn)展轉(zhuǎn)告給投資人，同時幫忙追回到期債務(wù)等，“這1個多億的資金，如果公司平臺完全被封掉的話，沒人去追債，是追不回來的，接下來還有一大筆資金是可追回的，正在全力彌補(bǔ)投資者的損失”。
風(fēng)險預(yù)警與網(wǎng)上反制
根據(jù)監(jiān)管部門要求，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域的清理整頓須在2019年6月底前完成，所有存量的違規(guī)業(yè)務(wù)要消化至零。李警官介紹，深圳市已立案調(diào)查了53家平臺，仍在運(yùn)營的還有300多家，他預(yù)感P2P網(wǎng)貸的風(fēng)險尚未完全退去。
張警官說，P2P網(wǎng)貸平臺幾乎沒有準(zhǔn)入門檻，內(nèi)部風(fēng)控既當(dāng)裁判員又當(dāng)運(yùn)動員的現(xiàn)象在行業(yè)內(nèi)并不罕見，核心環(huán)節(jié)資金去向也缺乏監(jiān)管。
深圳正嘗試通過預(yù)警來防范降低這種潛在的風(fēng)險，在深入分析了近年來各類網(wǎng)絡(luò)金融詐騙案的人員特征、行為特征和網(wǎng)絡(luò)特征的基礎(chǔ)上，深圳警方依托已有大數(shù)據(jù)平臺和各相關(guān)行政部門的信息化成果，研發(fā)推出了“深圳金融風(fēng)險防控實(shí)戰(zhàn)預(yù)警系統(tǒng)”，簡稱“深融系統(tǒng)”，于2018年5月正式上線。
深圳市公安局經(jīng)偵支隊民警介紹，在深圳市備案登記的P2P企業(yè)有431家，“深融系統(tǒng)”能夠監(jiān)測這些企業(yè)的金融風(fēng)險，設(shè)置了企業(yè)背景、違規(guī)行為等8大維度26項指標(biāo)，形成分值最后量化為風(fēng)險指數(shù)，產(chǎn)生紅、橙、黃三色預(yù)警，其中紅色代表風(fēng)險級別較高的，每個維度會列出主要風(fēng)險點(diǎn)和雷達(dá)態(tài)勢圖，比如公司股權(quán)、企業(yè)賬戶的資金交易情況，待償資金多少、待收資金多少、資金缺口多少，公司實(shí)際經(jīng)營地址跟注冊地址不相符等。
依托深融系統(tǒng)目前已有的海量大數(shù)據(jù)，“深融系統(tǒng)”能夠?qū)崿F(xiàn)對企業(yè)金融風(fēng)險尤其是高危風(fēng)險企業(yè)的實(shí)時預(yù)警、實(shí)時防控、精準(zhǔn)管控，將風(fēng)險信息通過網(wǎng)站以及App應(yīng)用向用戶彈出風(fēng)險提示，進(jìn)行網(wǎng)上反制，提醒群眾識別風(fēng)險、抵制不法分子的誘惑。據(jù)系統(tǒng)統(tǒng)計數(shù)據(jù)，截至2018年11月，全國用戶點(diǎn)擊深圳風(fēng)險平臺的網(wǎng)址網(wǎng)站共彈窗2177萬次，涉及用戶超過624萬人次。
在省級層面，2018年7月，廣東省公安廳成立了由副省長、公安廳黨委書記、廳長李春生為組長的打擊非法集資犯罪專項行動領(lǐng)導(dǎo)小組，推進(jìn)非法集資等涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪打擊防范等工作，并針對P2P網(wǎng)貸平臺“爆雷”成立統(tǒng)籌各地各警種協(xié)調(diào)聯(lián)動的工作專班。
廣東省公安廳還聯(lián)合省工商局成立涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪監(jiān)測防控中心，依托自主研發(fā)的涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪監(jiān)測防控平臺，通過智能化手段監(jiān)測研判，及時排查出非法集資、網(wǎng)絡(luò)傳銷等涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪線索，聯(lián)合相關(guān)行政職能部門開展研判分析、聯(lián)合整治等工作。

廣東省公安廳數(shù)據(jù)顯示，2018年1至10月，廣東公安機(jī)關(guān)已對總部在廣東的67家P2P網(wǎng)貸平臺立案，追繳涉案資金10億元。

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